Je hebt de stap gezet naar het zelfstandig ondernemerschap, gefeliciteerd! Maar bij die vrijheid komt ook verantwoordelijkheid. Eén van de grootste valkuilen voor startende zzp’ers? Hun financiële zaken niet goed regelen. Geen zorgen: in dit artikel ontdek je precies wat je moet doen om grip te houden op je administratie, belastingen, verzekeringen en meer. Zo kun jij je focussen op wat je écht leuk vindt: ondernemen.
1. Open een zakelijke rekening
Start je als zzp’er? Open dan direct een zakelijke rekening. Zo houd je privé en zakelijke geldstromen gescheiden, wat je administratie overzichtelijk maakt. Bovendien kun je deze rekening vaak koppelen aan je boekhoudsoftware, wat veel tijd bespaart. Kies bij voorkeur een pakket met boekhoudkoppeling, zodat al je inkomsten en uitgaven automatisch worden ingelezen.
Waarom dit belangrijk is:
- Voorkomt verwarring bij belastingaangifte
- Makkelijker om btw-afdrachten te doen
- Professioneler naar je klanten toe
2. Houd je administratie netjes bij
Je administratie vormt de ruggengraat van je onderneming. Niet alleen omdat het verplicht is volgens de Belastingdienst, maar ook omdat het jou inzicht geeft in hoe je bedrijf ervoor staat.
Tips voor een goede administratie:
- Reserveer wekelijks een vast moment
- Gebruik digitale mappenstructuren
- Maak een back-up in de cloud of op een harde schijf
- Gebruik software zoals Moneybird, Exact of e-Boekhouden
Met een goed georganiseerde administratie voorkom je stress tijdens de btw- en inkomstenbelastingaangifte.
3. Zorg dat je je belastingen begrijpt
Als zzp’er krijg je met andere belastingen te maken dan als werknemer. Je moet btw heffen, inkomstenbelasting afdragen, en mogelijk ook bijdragen voor je zorgverzekering reserveren.
Belangrijke aandachtspunten:
- Zet elke maand geld apart voor belastingen (richtlijn: 30-40% van je winst)
- Maak gebruik van de zelfstandigenaftrek als je aan het urencriterium voldoet (1225 uur per jaar)
- Check of je in aanmerking komt voor kleineondernemersregeling (KOR)
4. Denk na over verzekeringen
Je bent als zzp’er niet automatisch verzekerd bij ziekte, schade of aansprakelijkheid. Overweeg deze verzekeringen:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
- Beroepsaansprakelijkheid (voor adviseurs, coaches, etc.)
- Rechtsbijstandsverzekering
Als een verzekering (nog) niet haalbaar is, kun je denken aan alternatieven zoals een broodfonds.
5. Regel iets voor je pensioen
Je bouwt als zzp’er geen pensioen op via een werkgever. Gelukkig heb je verschillende opties om toch pensioen op te bouwen:
- Lijfrente via een bank of verzekeraar
- Zelf sparen of beleggen via een aparte rekening
- Aansluiten bij een pensioenfonds voor zelfstandigen (zoals ZZP Pensioen)
Wacht hier niet te lang mee, hoe eerder je begint, hoe lager je maandlasten.
6. Zet geld opzij voor mindere tijden
Niet elke maand is even goed. Zorg daarom voor een financiële buffer. Zet maandelijks een percentage van je winst opzij voor:
- Vakantieperiodes
- Ziekte of plotselinge uitval
- Investeringen in je bedrijf
- Langzamere maanden
Een aparte spaarrekening helpt om het overzicht te bewaren.
7. Urenregistratie: essentieel voor belastingvoordeel
Werk je fulltime als zzp’er? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor fiscale voordelen. Maar dan moet je wel je uren bijhouden.
Gebruik bijvoorbeeld:
- Excel-sheets
- Apps zoals Toggl of TimeChimp
- Boekhoudpakketten met geïntegreerde urenregistratie
Zo voldoe je aan het urencriterium én zie je waar je tijd naartoe gaat.
Conclusie
Je financiële zaken goed regelen als zzp’er is geen luxe, maar noodzaak. Of je nu net begonnen bent of al een paar maanden draait, het is nooit te laat om orde op zaken te stellen. Begin met een zakelijke rekening, richt je administratie slim in en zorg voor een vangnet bij ziekte of pensioen. Heb je hulp nodig? Overweeg een boekhouder of online programma dat je ondersteunt. Wil je een lening aanvragen als een startende ondernemer? Lees hier dan meer over de mogelijkheden.