Een goed idee, bakken vol motivatie en een helder doel voor ogen, zo begint het vaak voor startende ondernemers. Maar er is één belangrijke hobbel waar velen al snel tegenaan lopen: geld. Want hoe begin je als je (nog) geen eigen vermogen hebt? Gelukkig zijn er verschillende financieringsmogelijkheden, zelfs als je nog geen jaarcijfers hebt. In dit artikel leggen we duidelijk uit wat jouw opties zijn als startende ondernemer.
Welke financieringsopties zijn er voor starters?
Wanneer je net begint, hoef je niet meteen naar een bank te stappen voor een grote zakelijke lening. Er zijn meerdere routes die je kunt overwegen:
1. Microkrediet voor kleine zakelijke leningen
Een microkrediet is een relatief kleine zakelijke lening tot € 50.000. Deze vorm van financiering is gericht op startende en kleine ondernemers, en is bedoeld om je op weg te helpen met je eerste stappen in het ondernemerschap.
Kenmerken:
- Lening tot € 50.000
- Looptijd: 1 tot 10 jaar
- Vaste rente en maandelijkse aflossing
- Je hebt een goed ondernemingsplan nodig
Voorbeeld:
Stel, je wilt een koffietruck beginnen. Je hebt een concreet plan en weet hoeveel je nodig hebt voor de wagen en de inrichting. Met een microkrediet kun je deze investering doen zonder dat je direct grote risico’s neemt.
2. Starterskrediet via de gemeente
Voor ondernemers die starten vanuit een bijstands- of WW-uitkering is er het zogenaamde starterskrediet. Deze regeling wordt aangeboden via de gemeente en valt onder de Bijzondere Bijstand voor Zelfstandigen (Bbz).
Belangrijkste voorwaarden:
- Je kunt tot ongeveer € 46.000 lenen
- Alleen beschikbaar voor startende ondernemers met uitkering
- Je moet een levensvatbaar ondernemingsplan hebben
- De aanvraag loopt via de sociale dienst van je gemeente
Tip: Check of jouw gemeente aanvullende voorwaarden stelt of ondersteuning biedt bij de aanvraag.
3. Zakelijke lease voor bedrijfsmiddelen
Heb je apparatuur, een bedrijfsauto of machines nodig om je onderneming te starten? Dan is zakelijke lease een interessante optie. In plaats van in één keer een groot bedrag te betalen, betaal je maandelijks een vast bedrag.
Voordelen:
- Je houdt geld over voor andere investeringen
- Geen groot startkapitaal nodig
- Mogelijk vanaf ca. 6 maanden ingeschreven bij de KvK
4. Lenen van familie of vrienden
Een vertrouwde en vaak laagdrempelige manier van starten is het lenen van geld binnen je eigen netwerk. Dit kan een mooie oplossing zijn, zolang je het professioneel aanpakt.
Aandachtspunten:
- Leg afspraken schriftelijk vast (leningsovereenkomst)
- Spreek rente, looptijd en aflossing duidelijk af
- Overweeg een notaris of juridisch adviseur voor extra zekerheid
Voorbeeld:
Je vraagt € 10.000 aan een familielid om je webshop op te starten. Met een goed plan en transparante afspraken kun je dit professioneel regelen, zonder verwarring of scheve verwachtingen.
5. Zakelijke lening na het eerste jaar ondernemen
Heb je je eerste jaar als ondernemer achter de rug? Dan wordt het eenvoudiger om een reguliere zakelijke lening af te sluiten.
Waarom?
- Je hebt jaarcijfers als bewijs van inkomsten en uitgaven
- Je kunt onderbouwde prognoses aanleveren
- Financiers hebben meer vertrouwen in jouw bedrijf
Zakelijke leningen vanaf € 20.000 tot enkele tonnen zijn dan beter bereikbaar, zeker als je kunt aantonen dat je onderneming winstgevend is of groeit.
Wat heb je nodig voor een succesvolle aanvraag?
Of je nu een lening aanvraagt bij een kredietverstrekker of via de gemeente, een goede voorbereiding is essentieel. Zorg dat je de volgende zaken op orde hebt:
- Een concreet ondernemingsplan: Wat ga je doen, voor wie, hoe ga je geld verdienen?
- Financiële prognoses: Wat verwacht je te verdienen en uit te geven in de eerste jaren?
- Eigen inbreng of zekerheden: Kun je zelf ook investeren? Heb je onderpand?
- Commercieel inzicht en motivatie: Kun je uitleggen waarom jouw idee kans van slagen heeft?
Welke financiering past bij jou?
Stel jezelf deze vragen om te bepalen wat het beste bij jouw situatie past:
- Ben ik al ingeschreven bij de KvK, of moet ik nog starten?
- Heb ik een uitkering? Dan is de gemeente een mogelijke partner.
- Heb ik een klein bedrag nodig om te starten of een grotere investering?
- Gaat het om bedrijfsmiddelen of om werkkapitaal?
- Kan ik terugbetalen en hoe snel?
Conclusie
Als startende ondernemer zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt om financiering te regelen. Van microkrediet tot lease, van gemeentelijke regelingen tot hulp vanuit je netwerk, de sleutel is een goed plan en een realistische aanpak. Zet je ideeën op papier, bekijk je financiële behoeften en kies de financieringsvorm die bij jouw situatie past. Zo geef je jezelf de beste kans op een succesvolle start. Lees hier meer over alles wat je moet weten als startende ondernemer.